假设贷款50万，年利率4.90%，分30年限(360个月)进行还款，比较等额本息/本金这两种还款方式的计算方法和还款明细。

一、商业贷款

等额本息计算方式

等额本息计算方式

[贷款本金*月利率*(1 月利率)^还款月数]/[(1 月利率)^还款月数-1]

贷款本金

500000

[500000*4.9%÷12*(1 4.9%÷12)^360]÷[(1 4.9%÷12)^360-1]

年利率

4.90%

月数

360

(1 月利率)^还款月数

(1 4.9%÷12)^360

(1 月利率)^还款月数-1

(1 4.9%÷12)^360-1

还款明细(房贷计算器)等额本息还款每月固定还款2653.63元，前期偿还利息高，本金低，随着时间推移偿还利息减少，偿还本金增加，累计支付利息455308.10 元，累计还款总额955308.10 元。

累计支付利息

455308.10 元

累计还款总额

955308.10 元

期次

偿还本息(元)

偿还利息(元)

偿还本金(元)

剩余本金(元)

1期

2653.63

2041.67

611.97

499388.03

2期

2653.63

2039.17

614.47

498773.57

3期

2653.63

2036.66

616.97

498156.59

......

......

......

......

......

356期

2653.63

53.52

2600.11

10507.06

357期

2653.63

42.9

2610.73

7896.33

358期

2653.63

32.24

2621.39

5274.94

359期

2653.63

21.54

2632.09

2642.84

360期

2653.63

10.79

2642.84

0

等额本金计算方式

(贷款本金÷还款月数) (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

贷款本金

500000

(500000÷360) (500000-已归还本金累计额)*(4.9%÷12)

年利率

4.90%

月数

360

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

500000÷360

1388.89

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

500000÷360×4.9%÷12

5.67

每月应还利息=剩余本金*月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

500000*4.9%÷12

第一个月应该是利息2041.67

还款明细等额本金还款第一个月还款3430.56元，以后每月逐额递减，累计支付利息368520.83 元，累计还款总额868520.83 元

累计支付利息

368520.83 元

累计还款总额

868520.83 元

期次

偿还本息(元)

偿还利息(元)

偿还本金(元)

剩余本金(元)

1期

3430.56

2041.67

1388.89

498611.11

2期

3424.88

2036

1388.89

497222.22

3期

3419.21

2030.32

1388.89

495833.33

......

......

......

......

......

355期

1422.92

34.03

1388.89

6944.44

356期

1417.25

28.36

1388.89

5555.56

357期

1411.57

22.69

1388.89

4166.67

358期

1405.9

17.01

1388.89

2777.78

359期

1400.23

11.34

1388.89

1388.89

360期

1394.56

5.67

1388.89

0

等额本息/本金比较

累计还款总额等额本息比等额本金多86787.27元

累计支付利息等额本息比等额本金多86787.27元

偿还贷款前期等额本金比等额本息多，前期还款压力大

等额本金/本息对比图

二、公积金等额本息/本金

在50万房贷的情况下，公积金比商贷对比

前期没有公积金后期缴纳公积金的可以商贷转公积金，这样每月可以省出不少钱

等额本金商业贷款还款总额比公积金多124093.75元。

等额本息比等额本金商贷多出86787.27，公积金多出171936.73。